¿Cuánto ahorrarías en intereses si pagas algo extra cada mes, o si haces un pago único a capital? Descúbrelo aquí.
Cuando pagas más de lo que te corresponde en la cuota, ese extra se descuenta directamente del capital pendiente — no se prorratea como interés. Eso significa que las cuotas siguientes generan menos interés (porque se calcula sobre un capital menor), así que terminas de pagar antes y el total de intereses pagados durante toda la vida del préstamo baja.
Esta calculadora compara dos escenarios: tu préstamo tal cual está ahora, y el mismo préstamo con la aportación extra que definas — mostrándote la diferencia en intereses totales y en tiempo.
Si todavía estás valorando una hipoteca o préstamo y quieres ver la cuota, el total a pagar y la tabla de amortización completa, usa la calculadora dedicada.
Ir a la calculadora de amortización →En términos de ahorro total de intereses, cuanto antes reduzcas el capital, más ahorras — así que un pago único grande y temprano suele ahorrar más que ir aportando poco a poco. Pero la mejor opción depende también de tu liquidez: no conviene descapitalizarte por completo si no tienes un colchón de emergencia.
En algunos países y productos existen comisiones por amortización anticipada (total o parcial), aunque en muchos casos están limitadas por ley o incluso eliminadas para ciertos tipos de hipoteca. Revisa las condiciones de tu contrato o consulta directamente con tu entidad antes de hacer el pago.
Sí, normalmente al hacer una amortización anticipada tu banco te deja elegir: mantener el mismo plazo y bajar la cuota mensual, o mantener la cuota y acortar el plazo. Esta calculadora asume que mantienes la misma cuota y acortas el plazo, que es la opción que más ahorra en intereses totales.