Compara dos tarjetas por su coste real anual — no solo el interés, también la cuota anual — según el saldo que sueles mantener a deber.
La tasa de interés nominal que anuncia una tarjeta no es lo que realmente pagas si mantienes saldo pendiente, por dos motivos: primero, el interés suele capitalizarse mes a mes, así que la tasa efectiva anual es algo mayor que la nominal. Segundo, muchas tarjetas cobran una cuota anual o comisión de manejo fija, que pesa más cuanto menor sea el saldo que mantienes.
Por eso esta calculadora combina ambos factores en un único "coste real estimado al año": la suma del interés efectivo generado sobre tu saldo promedio más la cuota anual, expresado también como porcentaje de ese saldo.
Importante: esta es una estimación comparativa simplificada, no el cálculo oficial y regulado de la TAE (España) o el CAT (México), que sigue una metodología específica de flujos de caja y puede incluir otros conceptos. Úsala para comparar opciones, no como el dato exacto que debe figurar en el contrato.
Si lo que buscas es ver cuánto ahorrarías pagando más cada mes para salir antes de una deuda concreta, prueba el simulador de pago anticipado.
Ir al simulador de pago anticipado de deuda →Porque la tasa nominal es una referencia anual simple, pero el interés de las tarjetas normalmente se capitaliza cada mes. Al aplicar el interés mensual doce veces sobre un saldo que va incluyendo el interés previo, el efecto compuesto hace que la tasa efectiva anual sea algo más alta que la nominal.
Porque una tarjeta con tasa más baja pero cuota anual alta puede salirte más cara si sueles mantener poco saldo pendiente — la cuota fija pesa proporcionalmente más. Comparar solo la tasa, sin considerar la cuota ni tu saldo típico, puede llevarte a elegir la opción equivocada.
Si liquidas el saldo completo antes de la fecha de corte, normalmente no pagas interés en absoluto (según las condiciones de tu contrato) — en ese caso, lo único que te costaría la tarjeta sería la cuota anual, si la tiene.